Газета "Вестник Отрадного"
№17 (1284)
27 апреля 2017 года

 Понедельник, 01 мая 2017 года 02:21:27 (GMT+4:00)На сайте пользователей/гостей: 0/6 
Афоризм недели:

История — это тот учитель, который дает мудрые советы на завтрашний день.

К.СЕРЕБРЯКОВ 

Лучшее
свежего номера

Поиск:  


реклама
Азбука потребителя
№52 (901) 24.12.2009 г. 
Неприятные кредитные истории

«Исполни свои мечты», «Получи, что хочешь, прямо сейчас»… Узнаете? Эти манящие фразы применяют банки, рекламируя потребительский кредит. Но какими бедами и неприятностями обернулся он для многих «клюнувших» потребителей! Специалисты утверждают, это происходит только потому, что клиенты имеют смутное представление о своих правах и обязанностях. Сегодня таких — тысячи…

Итак, поговорим о конкретных проблемах, которые возникли у людей, заключивших кредитный договор. Наш постоянный консультант — главный специалист-эксперт территориального отдела управления Роспотребнадзора в г.Отрадном Сергей Юрьевич ЧАПЛИЕВ.


«Неужели я буду платить вечно?»

Недавно наша семья оказалась в трудном финансовом положении. Муж потерял работу и пока не нашел другую. Сама я инвалид II группы. Настало время, когда в доме стало нечего есть, а занимать уже не у кого. И тут я вспомнила о том, что два месяца назад мне пришла кредитная карточка из банка, в котором я до этого брала кредит. Условия займа были приемлемыми: под 18%, карточка активировалась сразу после звонка. И я позвонила в банк, чтобы заключить договор. В тот же день у меня на руках было 20 тыс. руб. Радости-то! Наконец я расплатилась с долгами, сменила негодные трубы в ванной, наполнила холодильник. Но деньги быстро кончились, а расплачиваться по счетам надо. Банк рекомендовал платеж не менее 1000 руб. в месяц, и я стала отправлять именно такую сумму, больше не могла. Только никакого погашения я не видела.

После заключения устного договора, уже из письма, которое прислал банк через месяц, я узнала, что, оказывается, плюс к текущим процентам существует еще «комиссия за обслуживание лимита свердрафта», «проценты по кредитам за расчетный период», «другие комиссии и платы за расчетный период». В общем, моей жалкой тысячи хватало только на то, чтобы погасить все это. В завлекательном письме, приложенном к карточке, ни о чем таком информации не было.

Итак, к тому времени, когда я оплатила 14 тыс., мне пришло письмо, что я все еще должна банку 22 тыс.! Позвонила, чтобы узнать, почему так? Мне объяснили: «Одну тысячу в месяц платить нет смысла. Чтобы погасить такой кредит, нужно платить не менее трех». Но откуда у меня такие возможности? Когда я брала кредит, никто мне этого не объяснял! Мне даже не прислали образец договора. Сейчас я заплатила уже 17 тысяч, а погашения по-прежнему никакого. Неужели я буду платить вечно? Как мне быть?

Светлана Р.

В прессе не раз говорилось о том, что банки намеренно используют непонятные простому человеку выражения, чтобы завуалировать информацию и ввести человека в заблуждение. В этой истории так же вся соль в непонятных простому обывателю фразах, которыми оперирует банк: «комиссия за обслуживание лимита свердрафта», «проценты по кредитам за расчетный период», «другие комиссии и платы за расчетный период». Редкий человек способен понять, о чем идет речь. А тем временем п. 4 ст. 12 «Закона о защите прав потребителей» говорит о том, что «человеку должна быть предоставлена самая полная и достоверная информация о предлагаемой услуге». Ведь предполагается, что он не обладает специальными познаниями в области предоставляемых услуг. Подобные выражения являются специальными экономическими терминами и должны быть расшифрованы потребителю. В данной ситуации этого не было сделано, поэтому есть смысл попытаться обратиться к банку с претензией о возмещении убытков.

Почему «попытаться»? Потому что, скорее всего, дело дойдет до суда. Уже через суд можно требовать возмещения материальных убытков, которые составят разницу между обещанной банком ставкой кредита (18%) и реальной, которую сегодня выплачивает Светлана. Повторю, здесь нужно будет опираться на то, что мы потерпели убытки из-за того, что не знакомы со специальными экономическими терминами. Лично мне известны случаи, когда потребителю удавалось добиться изменения условий кредитного договора, когда суд признал их незаконными. Так что вполне возможно, что кредит будет уменьшен на сумму, превышающую 18%. В будущем лучше все-таки не получать кредит по телефону и интернету. Но если вы идете на это, требуйте от банка подробную информацию, договор и расшифровку платежей.


«Почта несет ответственность»

Полгода назад я взял потребительский кредит на ноутбук. До недавнего времени никаких проблем не было – каждый месяц я отправлял 3400 руб. в месяц. Но последний платеж, как утверждает банк, был просрочен. Хотя я отправил его, как всегда, за 10 дней до рекомендуемой даты через почтовое отделение. В ту неделю, пока деньги не дошли, банковские работники превратили мою жизнь в ад. Звонили днем и ночью, домой и на работу, требуя внести текущий платеж. Напрасно я несколько раз диктовал им по телефону номер сообщения, указанный в квитанции, и даже отправлял эту злополучную квитанцию по факсу. Звонки продолжались. Я обращался и на почту. Мне сказали, что платеж был отправлен вовремя, а за остальное почта ответственности не несет. В итоге платеж все же пришел, но мне пришел штраф за просрочку. Но почему? Я выполнил свои обязательства. Должна ли почта нести ответственность за срок доставки перевода?

Роман С.

Тут претензия не к банку, а именно к почте. Банк действительно получил платеж с опозданием. Раз имеет место просрочка исполнения обязательств, значит, штраф законен и его нужно оплатить. А потом можно пойти двумя путями. Взять у банка распечатку штрафных санкций и обратиться к оператору почтовой связи с претензией на эту сумму. Тем более, что на каждом почтовом пункте, в соответствии с Правилами предоставления услуг почтовой связи, должна быть информация о сроке доставки денежных переводов. Если срок нарушен, почта несет ответственность за причинение ущерба.

Во-вторых, здесь можно говорить о компенсации не только денежных убытков, но и морального вреда: ведь Роману были малоприятные звонки из банка. Если они звонили на работу, это могло сказаться на его деловой репутации. К моральному вреду можно причислить ухудшение репутации клиента банка – испорчена его кредитная история, и в будущем ему может быть труднее получить кредит.


«Поручитель тоже должник»

Я не люблю быть кому должной, поэтому сама кредитов никогда не брала. С усмешкой слушала всякие страшные кредитные истории, но скоро мне стало не до смеха. Однажды знакомая, с которой мы больше года вместе работали, попросила пойти к ней поручителем. Мол, у нее большое счастье: единственная дочь выходит замуж, надо брать кредит на свадьбу. Я согласилась без особых раздумий – женщина вроде хорошая. Кто же знал, что через 4 месяца ее сократят? Денег нет, и она уже два месяца не платит по кредиту.

Недавно банк начал терроризировать меня. Первая квитанция на оплату у меня уже лежит. Знакомые советуют, что, мол, пусть заёмщица продает недвижимость и выплачивает кредит сама, но, как оказалось, квартира оформлена на дочь. Если я буду платить за нее, то есть ли юридические гарантии, что бывшая сотрудница обязана вернуть мне деньги? Как мне быть? Есть ли выход из этой ситуации? Или так и придется расплачиваться за чужое счастье?

Надежда Г.

Сложно анализировать ситуацию, не имея на руках документов: кредитного договора и договора поручительства. Но чаще всего должник и поручитель отвечают по обязательствам перед кредитом солидарно. Т.е. при отказе должника погасить кредит кредитор вправе обратиться к поручителю, если иное не предусмотрено договором поручительства. Но возможно, что поручитель несет субсидиарную ответственность. Здесь немножко иная ситуация. Сначала банк должен исчерпать все свои возможности взыскать деньги с должника, и только потом обратиться к поручителю.

В общем, так или иначе, поручитель — такой же должник. Это регламентируется, в частности, ст.365 Гражданского кодекса, которая входит в III главу «Обеспечение и исполнение обязательств». Так что, назвался груздем — полезай в кузов.

Но основной вопрос Надежды — как быть дальше? Выплатив кредит, нужно взять у банка все документы, подтверждающие наличие долговых отношений (кредитный договор, распечатку внесенных платежей или другой документ, подтверждающий то, что основной должник не выплатил банку оставшуюся сумму и что поручитель погасил долг). После погашения долга поручитель приобретает права кредитора и может так же в судебном порядке требовать возвращения затраченных средств.


«Законно ли присылать кредитную карту обычным путем?»

Я не раз брал небольшие кредиты в разных банках и всегда добросовестно их гасил. Каждый банк считал нужным прислать мне кредитную карточку с соблазнительным предложением активировать ее и снять деньги в любой момент. Не на того напали! Я был наслышан про такие карточки, поэтому ломал их и выкидывал. Не учел только то, что карточку может активировать кто-то за меня.

Так и получилось! Почту проверил 16-летний сын... и легко получил кредит по телефону. Причем я об этом не знал до тех пор, пока не начали раздаваться грозные звонки из банка: ведь кредит не гасили. Теперь деваться некуда, плачу. Только вот мне любопытно: законно ли это — присылать мне такую «бомбу» обычным письмом? Не должны ли такие вещи отправлять хотя бы заказным? Не обязан ли банк сначала спросить моего желания получить такую кредитную карту? А если ее просто вытащат из почтового ящика и она попадет в руки к любому желающему? Что тогда?

Дмитрий М.

Увы, ничего незаконного в рассылке таких карт нет. Другой вопрос в том, какая информация была затребована банком при активации кредитной карты. Кредитор переступает закон, если требует только те данные, что находятся в открытом доступе и могут быть известны многим. Если при активации по телефону требовалось знание только паспортных данных, то, возможно, такой договор может быть признан судом недействительным, ведь паспортные данные не являются закрытой информацией.

Ситуация усложняется тем, что карточку активировал несовершеннолетний сын, которому 16 лет, т.е. он еще не полностью дееспособен и родители несут ответственность за сделки, совершаемые их детьми. Совет на будущее: при заключении договора с любым банком сразу напишите заявление на отказ от доставки вам на дом кредитных карт.


«Должны ли сроки оплаты сдвигать из-за праздников?»

Почти год назад я взял кредит 100 тысяч на покупку машины. Мой ежемесячный платеж – почти 10 тыс. рублей. Уплатить его я должен до 8 числа каждого месяца. Недавно банк прислал мне смс-сообщение такого рода: «Во избежание проблем с 1 по 10 января рекомендуем заранее внести два платежа». Это 20 тысяч рублей! Вся моя зарплата. Когда я брал кредит, то рассчитывал свои финансовые возможности. Дата обязательного платежа приходится на новогодние каникулы, в которые банковские работники, как и многие другие, отдыхают. Не должны ли сроки оплаты сдвигаться из-за каникул? Ведь не моя вина в том, что банки не будут работать почти полмесяца – я-то способен заплатить по срокам!

Вячеслав Н.

По ст.193 Гражданского кодекса если срок оплаты приходится на нерабочий день, то сроком исполнения долгового обязательства является следующий рабочий день. В данном случае это 11 января. Но утром 11 января платеж должен быть уже в банке. Т.е. оплатить через терминал или почту мы уже не успеем. Можно поехать в представительство банка утром 11 января и внести этот платеж в кассу банка. Но и здесь есть риск. Допустим, банк открывается в 9.00, а в 9.10 биллинговой системой уже начинается автоматизированный подсчет кредитных средств. И вы опять же опоздали. Так что двойной платеж сразу вносить не обязательно, но перед самым Новым годом его все же лучше заплатить. К сожалению, пока закон в этом вопросе несовершенен.


Рейтинг: 1663
Ксения ГАВРИЛОВА
28.12.2009

в начало страницы

Комментарии к статье: не найдены.

Добавить комментарий к статье:
Текст комментария:
Ваше имя:
Ваш E-mail:
Введите это число      
Темы недели:
  • По данным Стокгольмского международного института исследований проблем мира, в 2016 году российский бюджет потратил на оборону 69,2 млрд. долларов, Подробнее...
  • Прожиточный минимум в Самарской области увеличился на 70 рублей. Подробнее...
  • Голосование:
    Платите ли вы
    за капитальный ремонт?
    Да
    Нет и не буду
    Буду платить только после проведения государством капитального ремонта моего МКД
    Готов(а) платить, но в меньшем размере
    Готов(а) платить, если будет определен более четкий механизм накопления денежных средств
    Гостевая книга

     
    Разработка сайта daa
    Техническая поддержка городской интернет-портал Отрадный.NET
     Сгенерировано за 0.121 сек.